在我从业的历程中，大多数的朋侪第一次找我咨询买保险时，都市说：我想买份大病险。也就是【重大疾病保险】然而，你知道重大疾病险是干嘛用的么？重大疾病险，单单一个险种，真的能解决你的问题么？实际上，保险有许多的种别。好比鞋子，有平跟鞋，高跟鞋，运动鞋，雪地靴等~~差别种别的保险，解决的问题差别。
它另有点像药品，说明书大家都认识，可是依然需要在专业人士的指导下购置。否则，就容易泛起以下情况：1，你想买伤风药，却买成了退烧药。
2，你想买外伤药，只买了碘酒，却没有买棉签。接下来，我们从【消费者】的角度，来认识一下保险的基础种类和功效我们主要从这几个方面来解说：1. 什么是保险2. 普通家庭常见的三大风险3. 人身保险三大种别4. 投资理财类保险要弄懂保险，首先我们得知道保险到底保的，是什么？这是百度百科内里的界说。
就是投保人想转嫁风险，就给保险公司交一笔保费，然后跟保险公司签条约。有效期内，只要发生了条约约定的风险，保险公司就赔一笔钱。所以，保险保的是什么呢？就是条约内里约定的风险。
有人身风险，另有产业风险。那么我们常见的人身风险有哪些呢？一般家庭常见的三大风险，就是——死亡，疾病，以及意外那么，这三类风险划分会给我们的家庭带来什么样的损失，以及如何通过保险来规避损失呢？一起来看几个案例首先，这对于妻子和孩子，以及双方的怙恃来说，将是庞大的精神攻击。
其次，这个家庭所有的经济泉源，都是来自于这位先生。先生去世，意味着50万的收入突然没有了。接下来，太太和孩子该怎么生活？此外，这个家庭的还背负着80万的房贷，谁来还？先生的怙恃，以后由谁来照顾？……一个家庭经济支柱的脱离，对于这个家庭来说，无论在精神上还是经济上，都市带来致命的攻击！那么我们用什么样的保险，可以转嫁这样的风险所带来的经济损失呢？如果先生购置了500万寿险，并【指定】妻子和孩子为身故受益人，他不幸去世后，妻子和孩子在悲痛之余，至少还能拿到500万赔偿，这笔钱，能为这位丈夫延续至少10年的经济责任，给家人支付房贷、未来的生活费、孩子的教育用度、怙恃的赡养费等500万的寿险，保费是几多钱呢？如果先生是30周岁，身体康健，如果选择100万保额定期寿险，保30年（就是保至60岁，笼罩家庭经济责任期，房贷还完，子女成年为止），每年保费为1500元左右（差别产物，价钱会有偏差）。
但如果是选终身寿险，就很贵了，因为人固有一死，高保额的终身寿险更适用于家庭财富传承或作为资产设置的方式之一，对于普通家庭而言，定期寿险的优势更显着及杠杆比也更高，无疑更为适用。用一句更为温情的话总结寿险的话，即是下面我们说家庭第二类风险：疾病风险如果：太太不幸患乳腺癌，初期治疗1年+后期康复3年，这个家庭碰面临什么？首先，几十万的高额治疗用度能不能拿出来，就不说了。社保报销比例，或许只有50%左右，甚至还不到（因为会用到自费药、入口药等）其次，妻子3年没有收入，丈夫收入仅20万，每月房贷就需要还8K，剩下的钱能够支撑家庭的日常开支，孩子的教育用度，以及妻子的治疗用度么？所以，重大疾病，好比癌症，给这个家庭带来的逆境是很是大的。
那么，我们通过什么来转嫁这样的风险呢？通常的是——重大疾病险+医疗险(以市场上最普遍的百万医疗险为例)。重大疾病解决收入中断，医疗弥补社保不足。这两者搭配，互为增补。
举例：如果太太买了50万重疾+300万医疗险。效果是这样的：1. 医院发生的60万治疗用度，如果社保报销20万，剩余40万，找保险公司报销（有1万元免赔额，需要自己负担）2. 太太这3年无法事情，家庭每年损失了15万的收入，累计45万。这部门怎么办？没事，有重疾险。
太太确诊后，保险公司会一次性赔偿50万。这笔钱可以用于看病，也可以用于营养费，护工费，家庭日常开支等，确保家庭能够正常运转。跟社保不冲突，和医疗险也不冲突那么，重疾险长什么样呢？图片仅做示意，不做推荐有几点需要注意：1. 重疾险不是什么病都赔，切合条款约定的，才赔，【按条约服务】例如上图，条约里约定了80种重疾，30种轻症，那么其实已经包罗了我们会遇到的绝大部门的病种了。2. 重疾险是买几多赔几多。
例如上图，买50万赔50万，一分钱不会少。至于这笔钱用来看病还是补助家用，可以任意支配。
P.S. 重疾的病种，并不是越多越好噢。不能说A家80种，B家100种。B就肯定比A好。详细还要看那统一的25种之外的，是不是分组了。
轻症是不是包罗了常见的高发轻症等等等~~下面我们说一说医疗险，以医疗险中最常见，也是这两年市场上最为火爆的百万医疗险为例：图片仅做示意，不做推荐百万医疗险，也是刚刚提到的，重疾险的最佳CP如图，众安的尊享一生百万医疗险（产物特点)：1. 价钱很是自制，31岁的人一年只需要396，笼罩600万以内的治疗用度。人人买得起。2. 可是它是交一年保一年的，最多有6年保证续保。
如果产物停售，便没有措施再买了。而重疾险，即便产物停售，还是可以保终身，保费跟第一年一样，不涨价。所以，百万医疗是重疾险的最佳搭档，能买的，买上，不亏损。对于刚结业的年轻人，或者现在经济紧张的。
甚至是年龄还不是很大的怙恃，建议是在买了社保的基础是，再设置一份百万医疗险哪怕是不保证终身续保，但总归买一年就可以保一年接下来就是第三类风险：意外风险第三类风险，它有时候比死亡和疾病更恐怖~例如车祸导致残疾，严重的话，这个影响可能是终身的。好比断了一条腿，可能没措施再回原岗位事情，面临失业。重新找事情都比力难题。
同时，残疾导致的治疗用度也是很高的，而且是连续性的要接受治疗，例如烧伤、烫伤。这类风险带来的损失，我们可以通过意外险来转移，而且它也比力自制。
友情提示----意外险不要过分关注极致价钱性价比意外险需要关注【意外伤残】部门，以及意外医疗。究竟，不是一发生意外就会死亡的图片仅做示意，不做推荐以这款意外险为例, 每年保费780元，保障如下：1，如果自驾车导致伤残，凭据伤残品级来赔付，最高可以赔付100万（与主险叠加赔付）2，如果是飞机导致身故，可以赔付150万（与主险叠加赔付）3，如果是意外导致的【门诊】或者【住院】，每次事故可以报销3万元治疗费。4，住院期间还可以享受普通病房500元/天，重症监护室1000元/天的住院津贴因此，三大风险对应的四类保险：这四大险种，都属于【保障型】的保险，目的是为了反抗风险对家庭造成的经济损失。最后，另有一类比力常见的险种——投资理财型保险这是一款典型的投资理财型保险，有的人会想：我要投资理财，渠道其实许多啊，房产，股票，基金，债券，甚至P2P，为什么要通过保险来举行投资理财呢？许多人只以为保险收益低，却忽略了它的宁静性及执法属性。
今天去医院，医生说：你有15年的烟龄，你要是不吸烟，攒的钱都够买宝马了。我一听瞬间这暴脾气就上来了。
我就问：医生，你吸烟吗？医生说：我不抽啊。我又问：那他妈你的宝马呢？医生说：在楼下停着呢，怎么了，我说：没事，我就问问。
这是抖音上的一个段子，相信许多朋侪都看过。保险能够帮你做到的就是——强制储蓄、集腋成裘。保证资金的专款专用，想用的时候，一定有。
图片说的是教育金。许多有孩子的家庭，未来孩子上学也是一笔比力大的开销，包罗完婚，买房等。许多怙恃会给孩子专门留一笔钱。
这笔钱往往需要放15年甚至20年、30年，需要具备很强的宁静性，而且具有一定的收益性，宁静+收益，保险就是适合的方式之一。从资产设置的角度来说，每个家庭都需要有至少20%的资产用于稳健型投资。现在市面上的稳健型投资，主要也就银行了。
而银行的收益却在不停下降。而且已经取消了【刚性兑付】。保险在这个时候竞争力就出来了，部门产物可以做到预定利率4.025%。而对于高净值人群来说，保险具有税务隔离，债务隔离，资产传承的作用。
最后，用一张图片来总结：文末叨叨叨~~~从业以来，曾不止一次听到这样的声音，早知道我现在的身体这么欠好投保，前几年就该配上，或者“早知道会影响投保，我其时就不去医院检查了”。这句话究竟包罗了几多的后悔，恐怕只有想买保险却被保险公司拒保或延期的宝宝们才气切身体会到了。，而我能做的，就是使用自己所学的专业和知识，竭我所能，尽最大努力服务好我的客户。
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